职业责任保险承保的标的是什么,从瑞幸董责险看职业责任保险

同时，工程职业责任保险只承保相关职业人员因“疏忽”或“失误”造成的损害赔偿责任，对职业人员故意行为造成的损害赔偿责任不予承保，且只限于民事赔偿项下的经济损失赔偿。工程职业责任保险即是针对上述风险需求应运而生。依据不同工程职业主要可分为勘察责任保险、设计责任保险、监理责任保险与施工责任保险。

工程职业责任保险是什么？有什么保障作用？

“工程质量”与“安全生产”是工程建设管理的两大重要任务目标。为促进实现这两大任务目标，近年来国家一方面出台相关政策，推进落实各方建设活动主体责任，加强勘察、设计、施工、监理等环节管控；另一方面持续探索包括工程保险形式在内的多元化质量安全保障机制，引入市场化风险管理力量有效应对各类工程质量安全风险。这里需要注意的是，随着政策不断收紧各方主体质量安全责任，久被忽略的工程职业责任风险也再次成为国内建设工程领域风险管理亟需应对的重要问题。

一、工程职业责任风险分析工程建设是一项周期较长、投资较大、不确定因素较多的高风险行业活动。参与这项活动的各方主体分别承担不同的工程建设任务与责任，在有效分工与相互协作之下，共同完成项目质量、安全、投资、工期等重要建设目标。在建设过程中，建设活动会受到各类风险因素威胁，影响质量安全等建设目标的完成。其中，工程职业主体的责任风险，主要是指勘察、设计、施工、监理人员因工作上的疏忽和过失造成风险事故，导致建设工程本身受到物质损失以及第三者人身或财产受到损伤损失，需要承担相应经济损害赔偿责任（构成犯罪还将追究刑事责任）的风险。

概括来说，各类工程职业责任风险的来源主要即是职业责任主体未按照相关法律法规以及合同约定履行自身职业责任义务，进而导致风险事故发生。具体而言，以设计单位为例，其责任风险来源主要包括设计文件的交付、设计文件施工交底、现场施工技术解决方案、设计深度标准、设计管理等。1.设计文件交付。工程建设是一项规模较大的多工种协同作业活动，对不同建设活动主体的相互协作有着较高要求。

如一些建设工序的时间性要求较高，设计文件能否准时交付将影响后续施工，可能产生较大的经济损失甚至造成工程质量事故。2.设计文件施工交底。某种意义上，工程建设活动即是将设计图纸变为建筑实体，因此施工单位能否准确理解设计文件的设计意图与设计要求就显得十分重要。设计文件施工交底不仅是工程建设活动的重要环节，也是设计单位应承担的重要主体责任。

如果缺乏设计交底，或在设计交底环节设计单位未就设计文件作出有效说明，将可能导致严重的工程事故。3.施工技术解决方案。工程建设活动受复杂的风险因素影响，技术人员需要针对现场施工环境、条件等因素提供专业的技术解决方案，既要保证施工安全，又要高效合理。施工技术解决方案的科学合理性，也影响着建设工程质量与施工安全生产。

4.设计深度标准。为了保证工程设计文件的深度符合要求，国家颁布了一系列有关设计内容和深度的强制性规范。如果设计文件没有达到设计文件要求的深度，轻则影响后续工作，重则会因沟通不够和理解不对产生工程事故。5.设计错误。设计单位自身在设计文件中存在的缺陷、错误、遗漏，包括未依据实际勘察结果进行设计或屈从建设单位压力降低设计要求等，将可能造成严重的工程质量安全事故。

6.设计管理。设计单位未按照合同约定私自将设计任务分包给其他没有资质的单位，为工程质量和安全生产埋下严重的风险隐患。二、工程职业责任保险保障分析工程职业责任风险导致的事故损失往往是巨大的，所涉事故赔偿责任动辄百万甚至上亿，无论对设计单位、施工单位、勘察单位、监理单位都是“企业不可承受之重”。同时，风险事故未及时获得足额赔偿还将引发一系列的负面影响，不利于经济发展与社会稳定。

工程职业责任保险即是针对上述风险需求应运而生。1.概念与特点工程职业责任保险，是指承保各类工程专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成工程本身财产损失以及第三者人身伤害或财产损失赔偿责任的保险。依据不同工程职业主要可分为勘察责任保险、设计责任保险、监理责任保险与施工责任保险。其中，勘察与设计责任保险市场发展相对较快，目前已在国内多个地区开展试点应用。

通过上述概念可知，工程职业责任保险的保险标的包括两类，即财产损失责任赔偿与侵权责任赔偿。也就是说，工程职业责任保险不仅对职业责任人员给工程本身造成的损失负责赔偿，还对因风险事故引起的第三者人身伤害和财产损失负担赔偿责任。同时，工程职业责任保险只承保相关职业人员因“疏忽”或“失误”造成的损害赔偿责任，对职业人员故意行为造成的损害赔偿责任不予承保，且只限于民事赔偿项下的经济损失赔偿。

2.保障作用工程职业责任风险事故造成的影响包括两方面：其一，风险事故对项目工程本身造成严重的财产损失；其二，事故中相关工程职业人员需要承担沉重的事故赔偿责任。实务中，工程职业责任风险事故往往涉及多个职业主体，且损失赔偿数额巨大，相关责任方大多相互推诿，即便最终厘清责任，相关责任主体也缺乏足够的经济赔偿能力，无法真正为事故损失提供赔偿保障。

工程职业责任保险以工程职业风险事故导致的经济赔偿责任为保险标的，一方面能够有效分散相关工程人员的职业责任风险，提高其抗风险能力，另一方面能够为风险事故提供切实的保险赔偿保障，挽回事故损失，保障各方利益主体的合法权益。3.市场发展相较建安一切险、建工意外险、雇主责任险等传统工程险种，以及如工程保证保险、IDI工程质量潜在缺陷保险、安全生产责任保险等新型工程险种，工程职业责任保险的市场发展进程较为迟缓，且主要围绕着勘察与设计责任保险进行市场推广应用。