解中小企业之忧 外汇局详解跨境金融服务平台

解中小企业之忧外管局详解跨境金融服务平台字体:中小企业共享:解中小企业之忧外管局详解跨境金融服务平台2022-03-09 09:37:29来源:经济参考报。累计融资超过1400亿美元的应用场景不断丰富中小企业的关注点。外管局解说跨境金融服务平台有效服务中小微企业，缓解跨境金融领域融资难、融资成本高的问题，一直是外管局工作中高度关注的一个重点。 国家外汇管理局科技司司长张铁成近日在接受《经济参考报》记者专访时表示，为缓解中小外贸企业跨境融资难问题，2019年外管局牵头建设跨境金融服务平台，逐步建立政府部门、银行部门、保险公司、企业之间的信息共享和端到端核查机制。 截至2022年2月28日，平台已完成23万笔融资，借款金额超过1400亿美元。 张铁成表示，2022年，外管局将继续加大工作力度，不断丰富和拓展平台应用场景，进一步促进中小企业跨境贸易投融资便利化。 缓解中小企业融资难、银行风控难”在外汇监管工作中，我们发现中小外贸企业发展过程中的资金使用需求迫切，但在传统贸易融资模式下，中小外贸企业跨境应收账款质押融资存在一定障碍。 一般来说，中小外贸企业规模小，资金匮乏，管理不规范，缺乏信用信息，一些信用状况差的企业甚至通过骗取或重复使用质押物来骗取融资。 这使得银行难以接受企业自己提供的质押券等信用信息，对中小外贸企业跨境融资往往持谨慎态度。 此外，银行也缺乏有效便捷的渠道来验证质押品的真实性。 比如，银行为了检查重要文件的真实性，往往需要到企业现场逐一检查。 为了防止重复融资，银行通常需要事后将企业的融资情况与外汇局的收付汇数据、海关进出口数据进行对比，分析其合理性。 但由于银行之间缺乏质押物使用的信息共享，银行难以掌握企业同业融资的具体情况；监管部门还需要花费大量精力对虚假、欺骗性融资交易进行监控、检查和检验。 ”张铁成说道。 据张铁成介绍，为解决上述中小企业融资难、银行风险控制等问题，2019年，外管局牵头建设跨境金融服务平台，逐步建立政府部门、银行部门、保险公司、企业之间的信息共享和端到端核查机制。 “我们先后推出了5个融资应用场景和2个外汇政策便利化应用场景，促进了中小企业直接融资，大大提高了中小企业融资效率和成功率。 ”他说。 据了解，融资场景有五种，包括出口应收账款融资、企业跨境征信授权验证、西部陆海新通道物流融资结算、出口信用保险保单融资、中欧班列融资。 “以‘出口应收账款融资’的应用场景为例。企业向银行申请质押融资时，平台为银行提供两项服务，即质押信息是否真实，质押物是否重复使用或过度融资，作为银行审核融资项目的参考，帮助银行控制融资风险，提高融资风控能力。 ”张铁成说道。 据介绍，截至2022年2月底，利用跨境金融服务平台自愿参与融资场景的法人银行有300家，服务企业超过12000家，其中中小企业占比超过70%，通过平台发放贷款23万笔，贷款金额超过1400亿美元。 平台的应用场景将不断丰富和拓展。张铁成表示，总体来看，平台有效降低了企业的财务成本和银行的风控成本，增强了银行办理融资的意愿，提高了银行融资的优惠利率和融资产品的创新性。 应该说，跨境金融服务平台得到了市场主体的一致认可。 从企业角度，平台有助于缓解中小外贸企业跨境融资难。 张铁成告诉记者，广东一家小家电生产企业受疫情影响，企业回款困难，资金周转需求大。 农行顺德分行及时响应，通过平台核查贸易背景真实性，并向上级行申请融资价格优惠。仅用了两天时间，就成功为企业发放了1000万美元的出口商票据融资贷款，及时解决了企业的资金需求。 从银行角度看，融资风险和融资成本降低，银行办理融资业务的意愿明显提高。 张铁成表示，试点银行普遍表示平台提供的贸易融资批量核查高效可信，平台提供的银行间融资信息交互有助于遏制重复融资风险。 例如，试点以来，浙商银行核查了10多万份单据，发现1650份单据，总金额1.25亿美元被使用或超额融资。本行及时拒绝异常业务，有效防范了融资风险的发生。 与此同时，银行也在积极创新融资业务，不断推出具有自身特色的融资产品，更好地服务中小企业。 如依托平台提供的进出口规模信息，宁波银行推出纯信贷“出口微贷”产品，免抵押、上线、在线申请、自动审批，最快10分钟即可到账。 目前已有6500多家企业申请该产品，4500家企业获批。实际贷款金额约10.3亿美元，其中美元融资利率最低仅为2%左右。 再如，重庆银行充分利用出口应收账款融资、企业跨境征信授权核查等应用场景功能，推出“连锁企业出口电子金融”产品，一键贷款、集合融资，实现在线申请、在线签约、在线核查，切实让地处偏远的三峡库区中小外贸企业享受免担保、纯线上信贷产品。 张铁成表示，2022年，外管局将继续加大力度，丰富和拓展平台的应用场景。 加快海运费外汇支付便利化应用场景建设，不断扩大出口信用保险保单融资应用场景的保险支持范围，探索拓展服务“一带一路”相关应用场景，进一步促进中小企业跨境贸易投融资便利化，有效促进涉外经济平稳健康发展。 (张默)[纠错]