信贷投放结构优化 资产质量稳中向好——从上市银行年报看我国经济如何行稳致远

信贷投放结构优化 资产质量稳中向好——从上市银行年报看我国经济如何行稳致远 字体： 小 中 大 分享到： 信贷投放结构优化 资产质量稳中向好——从上市银行年报看我国经济如何行稳致远 2022-04-02 13:59:14 来源：新华网

新华网北京4月2日电题:优化信贷投放结构提升资产质量——从上市银行年报看中国经济如何行稳致远？

新华网李翰林

近期上市银行陆续披露2021年业绩，可谓是一份十足的“答卷”。从上市银行的资金流向，我们可以看到中国经济的脉搏——

在加大对实体经济支持力度的背景下，上市银行信贷投放持续上升，尤其是工、农、中、建、交、邮六大国有商业银行发挥了龙头作用，在服务实体经济、降费让利、防范化解金融风险等方面亮点颇多。2021年“钱流”有什么变化？今年贷款会投向哪里？

服务于实体经济的资产质量稳定并在改善。

2021年，银行业整体保持稳定盈利。银监会数据显示，2021年商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长12.6%。记者梳理发现，六大国有大行整体经营业绩超预期，净利润增速均达到10%以上。

同时，各大银行资产质量总体稳定向好，不良贷款率低于2020年末，抗风险能力增强，低于同期银监会披露的商业银行1.73%的平均水平。邮储银行不良率最低，仅为0.82%；其他五大行的不良率在1.4%左右。

实体经济是金融业的基础，银行的高质量发展必须依靠实体经济的高质量发展。如何深耕实体经济，为实体经济“输血把脉”，成为银行业必须回答的问题。

新增贷款主要投向哪些领域？年报数据显示，2021年将加大对实体经济的支持力度，资金精准到达实体经济重点领域和薄弱环节。制造业、科技、普惠、绿色等领域是信贷投放的“主战场”。

普惠金融渗透率和覆盖面持续提升。截至2021年末，农行普惠性小微企业贷款余额超过1.32万亿元，增速38.8%；建行普惠金融贷款余额1.87万亿元，比上年增加4499.44亿元；工行普惠性小额贷款增长50%以上，均实现近年来最快增长。

瞄准高质量发展要求，信贷资源正加速向制造业、战略性新兴产业等领域倾斜。截至2021年12月末，工行对制造业的贷款余额超过2万亿元；建行战略性新兴产业贷款增加3000多亿元，增速50%；中行制造业中长期贷款增加1291亿元，战略性新兴产业中长期贷款增加2993亿元，增长135%。

为帮助实现二氧化碳排放峰值和碳中和的目标，各大银行都在大力发展绿色金融。截至2021年末，工、农、中、建四大行绿色贷款余额均超过万亿元。

让实体经济的净息差下降

在加大信贷投放的同时，六大行还继续实施降费让利措施，积极帮助市场主体降低综合融资成本。

对此，中国农业银行行长张青松表示，当前经济面临“三重压力”，部分企业特别是中小企业经营面临一定困难。农行有信心在有效服务实体经济、严格执行国家降费让利措施的基础上，实现自身的商业可持续发展。

年报显示，净利息收入仍是各大银行营业收入的主要来源，但非利息收入增长更快。从衡量银行盈利能力的重要指标净息差来看，六大行净息差继续收窄。大银行普遍认为，利差收窄的主要因素是实体经济和利率中枢的下行。

展望今年，各大银行高层表示，尽管面临息差进一步收窄的挑战，但仍有信心通过积极的资产负债管理，为进一步盈利的实体打开空空间。

“预计今年净息差水平将有下降趋势，但总体形势将明显企稳。”建行副行长张敏说。这一结论综合考虑了新增贷款利率下行、存款利率刚性等不利因素，以及存款定价自律改革效应持续释放等有利因素。

中国农业银行副行长张毅表示，自去年12月以来，一年期和五年期贷款的市场报价利率(LPR)下降，导致银行资产收益率下降。但去年6月的存款管理机制改革，实际上对负债成本起到了非常稳定的作用。“从资产负债两方面来看，已经开通了空，降低了企业的综合融资成本。”

优化信贷结构，保持贷款稳定增长。

展望今年全年的信贷投资和投放步伐，多家大银行表示，将继续保持新增贷款的适度增长，同时继续优化信贷结构。

国务院金融稳定发展委员会近日召开专题会议，提出“货币政策要主动应对，新增贷款要保持适度增长”。对此，从大行的业绩发布会来看，为了支持实体经济，今年各家银行都将继续保持新增贷款的适度增长，不少银行的目标增速都在10%以上。

中国银行副行长王志恒表示，预计今年中国银行境内人民币贷款同比增长不低于10%，并将继续优化信贷投放结构，继续加大对小微企业、科技创新、绿色发展等重点领域的支持力度。中国农业银行副行长张旭光表示，预计全年人民币贷款增量将高于去年水平，增速将高于10%。交行副行长郭芒表示，交行初步安排2021年人民币贷款增量要高于2021年，增幅11.5%左右，与去年大体持平，根据央行要求适度调整。

从未来资金流向来看，基础设施建设、制造业、科技创新、普惠金融、绿色金融等领域仍是各大银行青睐的重点。

专家表示，围绕国民经济的重点领域和薄弱环节，各大银行将优化信贷资源供给，有效促进货币政策传导，进一步提高融资服务的准确性，为实体经济发展和复苏发挥积极作用。

经济活动，金融活动，经济稳定，金融稳定。与银行业实体经济“同呼吸、共命运”，多家银行负责人纷纷表示，将更好地服务实体经济，推动金融与实体经济形成良性循环的高质量发展格局。

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